Ontology
Ontology Knowledge Graph고객과 거래, 탐지 이력, 위험평가를 관계로 연결해 자금이 흘러간 경로를 그래프로 보여 주고 판단에 필요한 근거를 함께 제시하여, 조사역에 따라 결과가 달라지는 폭을 줄입니다.
자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering) 룰로 추출된 거래가 곧바로 의심거래보고(STR, Suspicious Transaction Report) 대상이 되는 것은 아니며, 보고 여부를 정하려면 조사역의 상세 검토가 필요합니다. 그러나 고객정보와 거래정보, 과거 이력이 서로 떨어져 있으면 조사역은 개별 화면을 오가며 경험에 의존해 판단할 수밖에 없습니다.
온톨로지 지식그래프는 고객, 거래, 탐지, 위험평가, 과거 이력을 관계로 연결해 단순 조회를 관계 기반 분석으로 전환하는 기술입니다. 입금자에서 가상계좌를 거쳐 수취계좌로 이어지는 자금 흐름을 그래프로 시각화하고, 판단에 필요한 확인 정보를 자동으로 탐색해 제시합니다.
이엘온소프트는 이 지식그래프를 이상거래탐지 및 자금세탁방지(FRAML)의 조사 화면에 적용해, 조사역이 의심거래의 맥락과 판단 근거를 한자리에서 확인하도록 지원합니다. 어떤 경로로 그 결론에 이르렀는지 그대로 남기므로, 검사나 감사에서 판단 근거를 사후에 소명할 수 있습니다.
도입 필요성
업무 경험을 바탕으로 개별 판단하는 방식은 조사역에 따라 결과 편차가 발생합니다.
고객정보와 거래정보, 과거 이력 사이의 연계를 사람이 직접 맞춰 봐야 하므로 관계를 놓치기 쉽습니다.
반복되거나 유사한 거래 패턴을 종합적으로 분석하기 어려워 조직적인 자금세탁 정황을 발견하지 못합니다.
판단 근거가 담당자의 메모나 기억에만 남으면, 검사나 감사에서 왜 그렇게 판단했는지 설명하기 어렵습니다.
기대효과
고객, 거래, 탐지, 과거 이력을 관계 중심으로 연결하여 흩어진 정보를 하나의 맥락으로 통합합니다.
의심거래 판단에 필요한 위험요인과 근거를 구조화하여 조사 화면에서 즉시 확인합니다.
일관된 기준으로 근거를 제시하여 조사역 간 판단 편차를 줄이고 보고 품질을 확보합니다.
주요 기능
고객정보, 거래정보, 룰 정보, 이상거래탐지(FDS)와 자금세탁방지(AML)의 탐지 이력, 과거 의심거래보고(STR) 이력을 지식그래프의 입력으로 통합합니다.
- 탐지 이력 연계
- 과거 보고 이력 연계
고객, 거래, 탐지, 위험평가, 과거 이력 사이의 관계를 정의하여 조회 가능한 지식 구조로 전환합니다.
- 관계 정의
- 지식 구조 전환
거래 네트워크 관점에서 유사 패턴과 반복성, 고객위험, 자금 흐름을 함께 분석합니다.
- 유사 패턴·반복성
- 자금 흐름 분석
입금자에서 가상계좌를 거쳐 수취계좌로 이어지는 자금 흐름을 그래프로 시각화하여 조사 화면에 제공합니다.
- 자금 흐름 시각화
- 재집결 계좌 식별
판단에 필요한 확인 정보를 지식그래프에서 자동으로 탐색해 제시합니다.
- 확인 정보 자동 제시
지식그래프를 어떤 경로로 탐색했는지 그대로 보여 주므로 판단 근거를 사후에 소명할 수 있습니다.
- 탐색 경로 공개
- 근거 소명
인프라 환경과 일정만 알려주시면, 솔루션 구성과 도입 방식을 함께 정리해 드립니다.