자금세탁방지(AML, Anti Money Laundering)
정교한 위험 평가 모델을 통해 고위험 거래에 집중하고, 자금세탁 방지 업무의 효율성 향상
과거에는 모든 고객과 거래에 대해 동일한 수준의 검증을 수행하는 Rule 방식이 주를 이루었으나, 이는 막대한 분석 피로도와 인력 낭비를 초래했습니다. 금융 거래 규모가 급증함에 따라, 한정된 자원으로 실질적인 자금세탁 위험을 효과적으로 차단하기 위해 위험도에 따른 선별적 집중 관리가 가능한 위험 기반 접근 방식(RBA, Risk-Based Approach) 시스템이 필수적으로 요구되게 되었습니다.
AML/RBA는 고객, 국가, 상품, 서비스 등 다양한 차원의 자금세탁 위험 요소를 분석하여 위험 등급을 산출하고, 그에 따른 차등화된 모니터링을 수행하는 RBA 중심의 자금세탁방지 솔루션입니다. 단순히 거래를 나열하는 것이 아니라, 위험도가 높은 영역에 분석 역량을 집중할 수 있도록 지원합니다.
이엘온소프트의 AMF/RBA는 국제자금세탁방지기구(FATF)의 핵심 권고안인 '위험 기반 접근법'을 완벽히 수용하여, 국내외 감독기관의 자금세탁방지(AML) 의무를 충실히 이행합니다. 또한 고객별 위험 평가 근거와 등급 분류 프로세스를 시스템화하여 관리함으로써, 금융당국의 정기·수시 검사 시 객관적인 증거 자료를 즉시 제시할 수 있습니다.
도입 필요성
점검의 한계
모든 거래를 전수 조사하는 방식은 분석 인력의 피로도를 높여, 중요한 고위험 거래를 놓칠 우려 발생
오탐으로 인한 업무 과증
정교하지 못한 Rule로 인해 발생하는 오탐은 실무 담당자의 업무 집중도 저하
기대효과
업무 효율성 향상
AI가 위험 가와 등급 분류를 자동화함에 따라, 담당자는 실질적인 의심 거래에 대한 최종적인 의사 결정에 만 집중할 수 있어 업무 효율성 향상
리스크 관리
위험도가 높은 고객과 거래를 선제적으로 탐지하여 자금세탁 사고 발생 가능성을 낮춤
비용 절감 증적
불필요한 분석 리소스를 줄여 운영 비용을 절감하고, 모든 조치 이력을 디지털 로그로 관리하여 감사 시 소명 자료로 활용
주요 기능
KYC(Know Your Customer)
고객이 제공한 정보를 수집하고 고객확인절차(CDD)를 통해 신원을 검증한 후 거래 진행 가능
WLF(Watch List Filtering)
요주의 인물 리스트와 고객의 성명을 대조하여 위험 인물 여부를 상시 확인하고, 위험 인물로 검출된 경우 동일 인물여부 확인 후 관리자의 결재 필요
RA(Risk Assessment)
위험평가 모델을 기반으로 고객 등급을 평가하여 고위험군을 식별하고, 이에 따른 재이행 주기 확인 및 강화된 고객확인(EDD) 수행
TMS(Transaction Management System)
룰(Rule) 기반으로 의심거래(STR) 및 고액현금거래(CTR)를 자동 추출하여 보고
RBA(Risk Based Approach)기반 위험평가 시스템
금융회사의 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 식별, 분류, 평가하는 절차를 마련하고, 평가 후 개선 조치를 통해 위험을 경감
FIU지표연계
금융정보분석원에 주기적으로 보고할 지표를 등록 및 관리하며, 지표별로 자동 추출하거나 수기 입력할 수 있도록 하여, 결재 및 보고까지의 프로세스 지원