AML/RBA
AML/RBA, Anti-Money Laundering & Risk-Based Approach고객과 거래의 위험을 정교하게 평가해 고위험 영역에 분석 역량을 집중함으로써, 전수 조사에 들이던 인력과 시간을 줄이고 자금세탁방지 업무의 효율성을 높입니다.
과거에는 모든 고객과 거래에 대해 동일한 수준의 검증을 수행하는 Rule 방식이 주를 이루었으나, 이는 막대한 분석 피로도와 인력 낭비를 초래했습니다. 금융 거래 규모가 급증함에 따라, 한정된 자원으로 실질적인 자금세탁 위험을 효과적으로 차단하기 위해 위험도에 따른 선별적 집중 관리가 가능한 위험 기반 접근 방식(RBA, Risk-Based Approach) 시스템이 필수적으로 요구되게 되었습니다.
AML/RBA는 고객, 국가, 상품, 서비스 등 다양한 차원의 자금세탁 위험 요소를 분석하여 위험 등급을 산출하고, 그에 따른 차등화된 모니터링을 수행하는 RBA 중심의 자금세탁방지 솔루션입니다. 단순히 거래를 나열하는 것이 아니라, 위험도가 높은 영역에 분석 역량을 집중할 수 있도록 지원합니다.
이엘온소프트의 AML/RBA는 국제자금세탁방지기구(FATF, Financial Action Task Force)의 핵심 권고안인 위험 기반 접근법을 완벽히 수용하여, 국내외 감독기관의 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering) 의무를 충실히 이행합니다. 또한 고객별 위험 평가 근거와 등급 분류 프로세스를 시스템화하여 관리함으로써, 금융당국의 정기·수시 검사 시 객관적인 증거 자료를 즉시 제시할 수 있습니다.
도입 필요성
모든 거래를 전수 조사하는 방식은 분석 인력의 피로도를 높여, 중요한 고위험 거래를 놓칠 우려가 발생합니다.
정교하지 못한 Rule로 인해 발생하는 오탐은 실무 담당자의 업무 집중도를 저하시킵니다.
기대효과
AI가 위험 평가와 등급 분류를 자동화함에 따라, 담당자는 실질적인 의심 거래에 대한 최종적인 의사 결정에만 집중할 수 있어 업무 효율성이 향상됩니다.
위험도가 높은 고객과 거래를 선제적으로 탐지하여 자금세탁 사고 발생 가능성을 낮춥니다.
불필요한 분석 리소스를 줄여 운영 비용을 절감하고, 모든 조치 이력을 디지털 로그로 관리하여 감사 시 소명 자료로 활용합니다.
주요 기능
고객이 제공한 정보를 수집하고 고객확인절차(CDD)를 통해 신원을 검증한 후 거래를 진행할 수 있습니다.
- Customer Due Diligence
- 신원 검증
요주의 인물 리스트와 고객의 성명을 대조하여 위험 인물 여부를 상시 확인하고, 위험 인물로 검출된 경우 동일 인물 여부를 확인한 후 관리자의 결재가 필요합니다.
- 요주의 인물 비교
- 관리자 결재
위험평가 모델을 기반으로 고객 등급을 평가하여 고위험군을 식별하고, 이에 따른 재이행 주기 확인 및 강화된 고객확인(EDD)을 수행합니다.
- 고위험군 식별
- 강화된 고객확인
룰(Rule) 기반으로 의심거래(STR) 및 고액현금거래(CTR)를 자동 추출하여 보고합니다.
- 룰 기반 자동 추출
- STR/CTR 보고
금융회사의 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 식별, 분류, 평가하는 절차를 마련하고, 평가 후 개선 조치를 통해 위험을 경감합니다.
- 위험 식별·평가
- 개선 조치
금융정보분석원(FIU)에 주기적으로 보고할 지표를 등록 및 관리하며, 지표별로 자동 추출하거나 수기 입력할 수 있도록 하여, 결재 및 보고까지의 프로세스를 지원합니다.
- FIU 보고 지표 등록·관리
- 결재·보고 프로세스 지원
인프라 환경과 일정만 알려주시면, 솔루션 구성과 도입 방식을 함께 정리해 드립니다.
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이상거래와 자금세탁 위험을 단일 플랫폼에서 관리해 탐지·조사·보고를 하나로 연결합니다.
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무역 거래 데이터를 분석해 무역기반 자금세탁을 탐지하고 불법 자금 이동을 차단합니다.
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노코드 방식의 시각적 인터페이스로 탐지 룰을 관리해 시장 변화에 빠르게 대응합니다.