TBML
TBML, Trade-Based Money Laundering무역 서류와 실제 결제 흐름의 불일치를 데이터로 대조하여, 무역 거래의 복잡성 뒤에 숨은 자금세탁 징후를 찾아내고 외환 거래에서 비롯되는 리스크를 차단합니다.
일반적인 자금 거래와 달리 무역 금융은 '실물 자산'의 이동이 동반되므로, 단순한 자금 흐름 모니터링만으로는 자금세탁 여부를 판단하기 어렵습니다. 특히 국가 간 규제의 차이와 복잡한 물류 프로세스를 틈탄 신종 수법이 증가함에 따라, 무역 서류 데이터와 외부 전문 정보(선박, 시세 등)를 통합 분석할 수 있는 전용 시스템의 필요성이 대두되어 개발되었습니다.
무역기반 자금세탁(TBML, Trade-Based Money Laundering)은 무역 거래의 복잡성을 악용하여 불법 자금을 이동시키는 행위를 탐지하는 전문 솔루션입니다. 수출입 서류상에 나타나는 상품 가격 조작, 수량 변조, 허위 송장 발행 등의 징후를 외부 시장 데이터와 연계 분석하여 무역 금융의 투명성을 확보합니다.
이엘온소프트의 TBML은 국제자금세탁방지기구(FATF, Financial Action Task Force)가 강조하는 무역 기반 자금세탁 방지 가이드라인을 완벽히 수용하여 글로벌 스탠다드에 부합하는 통제 체계를 구축합니다. 또한 부적절한 무역 거래가 방치될 경우 발생할 수 있는 외환 거래 중단(Secondary Boycott)이나 천문학적 벌금 부과 등의 치명적인 리스크로부터 금융회사를 보호합니다.
도입 필요성
무역 거래 적정성 판단은 상품 시세, 항로 정보, 선박 제재 등 방대한 지식이 필요하여 담당자 개인의 역량에 의존합니다.
수천 페이지에 달하는 무역 서류를 수기로 점검하는 방식은 처리 속도가 느리고 의도적인 서류 위·변조를 잡아내는 데 한계가 있습니다.
기대효과
국제 상품 시세 데이터와 연동하여 거래 가격이 시장가보다 과도하게 높거나 낮은 경우, 또는 선적 서류상 수량이 부적합한 사례를 실시간으로 검출합니다.
동일 선적 건에 대한 중복 결제나 실물 거래 없는 허위 송장을 교차 검증하여 자금세탁 통로를 차단합니다.
거래 당사자, 선박사, 보험사 등이 제재 명단에 포함되어 있는지 확인하고, 무역 금융 전용 위험 점검표(Red Flag Checklist)를 통해 체계적인 심사를 지원합니다.
주요 기능
신용장과 송장, 선하증권 등 무역 서류에서 품목과 수량, 단가, 선적지, 거래 당사자를 항목으로 추출해 심사 화면에 정리하여, 서류 사이의 불일치를 바로 확인할 수 있게 합니다.
- 서류 항목 자동 추출
- 서류 간 불일치 확인
거래 고객, 거래상대방, 거래 물품(품목), 거래 가격, 운송 선박 정보 등 모든 무역 거래 참여자와 서류를 스크리닝하여 거래 여부를 판단합니다.
- 스크리닝
위험 대상 또는 위험 거래를 룰(Rule)로 등록하고 관리하며, 무역 또는 외환 거래 시 이를 적용하여 위험 대상이나 위험 거래인지를 점검합니다.
- 위험 룰 등록·관리
고객 위험, 거래 위험, 거래 상대방 위험 등을 고려하여 위험 점수를 산출하고, 고위험 대상 또는 고위험 거래인지를 점검합니다.
- 위험 점수 산출
- 고위험 대상/거래 점검
제재 리스트, 위험 국가, HS Code 품목 및 가격, 제재 은행, TMS와 RA의 기준 정보를 관리하고 이를 기반으로 거래 전에 사전 조회를 수행합니다.
- 제재·위험국가·HS Code 관리
- 거래 전 사전 조회
거래별 심사 경위와 판단 근거, 승인·보류·거절 결과를 기록으로 남겨 감독 검사나 거래은행의 소명 요구가 있을 때 그대로 제시할 수 있게 합니다.
- 심사 경위 기록
- 소명 자료 제시
인프라 환경과 일정만 알려주시면, 솔루션 구성과 도입 방식을 함께 정리해 드립니다.
같은 영역의 다른 솔루션
이상거래와 자금세탁 위험을 단일 플랫폼에서 관리해 탐지·조사·보고를 하나로 연결합니다.
고객위험평가와 거래 모니터링, 의심거래 보고를 규정이 정한 절차대로 처리합니다.
거래를 실시간으로 점수화해 이상거래를 탐지하고 즉시 차단합니다.
국제 제재 명단과 요주의 인물을 실시간으로 필터링해 규제 위반 위험을 최소화합니다.
노코드 방식의 시각적 인터페이스로 탐지 룰을 관리해 시장 변화에 빠르게 대응합니다.