무역기반 자금세탁방지(TBML, Trade-Based Money Laundering)
복잡한 무역 거래 이면에 숨겨진 지능형 자금세탁 징후를 데이터 기반 분석으로 탐지하여 외환 리스크 차단
일반적인 자금 거래와 달리 무역 금융은 '실물 자산'의 이동이 동반되므로, 단순한 자금 흐름 모니터링만으로는 자금세탁 여부를 판단하기 어렵습니다. 특히 국가 간 규제의 차이와 복잡한 물류 프로세스를 틈탄 신종 수법이 증가함에 따라, 무역 서류 데이터와 외부 전문 정보(선박, 시세 등)를 통합 분석할 수 있는 전용 시스템의 필요성이 대두되어 개발되었습니다.
TBML(Trade-Based Money Laundering)은 무역 거래의 복잡성을 악용하여 불법 자금을 이동시키는 행위를 탐지하는 전문 솔루션입니다. 수출입 서류상에 나타나는 상품 가격 조작, 수량 변조, 허위 송장 발행 등의 징후를 외부 시장 데이터와 연계 분석하여 무역 금융의 투명성을 확보합니다.
이엘온소프트의 TMBL은 국제자금세탁방지기구(FATF)가 강조하는 무역 기반 자금세탁 방지 가이드라인을 완벽히 수용하여 글로벌 스탠다드에 부합하는 통제 체계를 구축합니다. 또한 부적절한 무역 거래가 방치될 경우 발생할 수 있는 외환 거래 중단(Secondary Boycott)이나 천문학적 벌금 부과 등의 치명적인 리스크로부터 금융기관을 보호합니다.
도입 필요성
전문 지식 요구
무역 거래 적정성 판단은 상품 시세, 항로 정보, 선박 제재 등 방대한 지식이 필요하여 담당자 개인의 역량에 의존
서류 기반 심사의 한계
수천 페이지에 달하는 무역 서류를 수기로 점검하는 방식은 처리 속도가 느리고 의도적인 서류 위·변조를 잡아내는 데 한계
기대효과
이상 탐지
국제 상품 시세 데이터와 연동하여 거래 가격이 시장가보다 과도하게 높거나 낮은 경우, 또는 선적 서류상 수량이 부적합한 사례를 실시간으로 검출
이중 결제 및 허위 송장 검사
법령이 요구하는 표준 양식에 맞춘 책무기술서를 전산으로 작성하고 관리하여 문서 관리의 번거러움 제거
통합 스크리닝 및 점검표 제공
거래 당사자, 선박사, 보험사 등이 제재 명단(WLF)에 포함되어 있는지 확인하고, 무역 금융 전용 위험 점검표(Red Flag Checklist)를 통해 체계적인 심사 지원
주요 기능
Sanction
거래 고객, 거래상대방, 거래 물품(품목), 거래 가격, 운송 선박 정보 등 모든 무역 거래 참여자와 서류를 스크리닝하여 거래 여부 판단
TMS(Transaction)
위험 대상 또는 위험 거래를 룰(Rule)로 등록하고 관리하며, 무역 또는 외환 거래 시 이를 적용하여 위험 대상이나 위험 거래인지 점검
RA(Risk Assessment)
고객 위험, 거래 위험, 거래 상대방 위험 등을 고려하여 위험 점수를 산출하고, 고위험 대상 또는 고위험 거래인지 점검
기준정보 관리 및 조회
제재 리스트, 위험 국가, HS Code 품목 및 가격, 제재 은행, TMS와 RA의 기준 정보를 관리하고 이를 기반으로 거래 전 사전 조회 수행