통합 금융 범죄 대응 솔루션(FRAML, Fraud Risk and Anti-Money Laundering)
통합 금융 범죄 대응 솔루션 (FRAML, Fraud Risk and Anti-Money Laundering)
최근 금융 범죄는 이상거래와 자금세탁이 결합된 형태로 나타나며 더욱 복잡해지고 있습니다. 이상거래로 얻은 불법 자금이 자금세탁을 통해 합법적인 자금처럼 위장되거나, 자금세탁 과정에서 새로운 이상거래가 발생하는 등 범죄 유형이 상호 연관되고 있습니다. 기존의 분리된 이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System)과 자금세탁방지시스템(AML, Anti - Money Laundering)으로는 이러한 통합된 금융 범죄에 효과적으로 대응하기 어렵습니다. 저희 솔루션은 이상거래탐지시스템(FDS)과 자금세탁방지시스템(AML)의 기능을 단일 플랫폼에서 통합하여 제공하는 FRAML(Fraud Risk and Anti - Money Laundering)입니다. 이를 통해 금융회사가 이상거래와 자금세탁 위험을 동시에 관리하고, 업무 효율성을 높이며, 강화되는 규제를 준수할 수 있습니다.
구성도
주요 기능
통합 리스크 탐지
FRAML(Fraud Risk and Anti-Money Laundering)은 이상거래탐지 시스템(FDS, Fraud Detection System)과 자금세탁방지시스템(AML, Anti - Money Laundering)을 통합하여, 거래 전후의 금융 위험을 하나의 시스템에서 정밀하게 분석하고 대응합니다.
실시간 이상거래 탐지 및 차단
이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System) 기능을 통해 거래 전에 고객의 접속 환경과 행동 패턴을 분석하고, 이상 징후가 감지되면 실시간으로 거래를 차단하거나 추가 인증을 요구해 사기를 예방합니다.
의심거래 추출 및 보고
자금세탁방지시스템(AML, Anti-Money Laundering) 기능을 통해 완료된 거래를 분석하고, 자금세탁 또는 테러자금 가능성이 있는 의심거래(STR, Suspicious Transaction Report)를 자동으로 탐지해 감독기관에 보고할 수 있습니다.
데이터 연계 분석
이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System)와 자금세탁방지 시스템(AML, Anti-Money Laundering)에서 수집된 데이터를 서로 연계하여 분석함으로써, 이상거래 탐지 정확도를 높입니다.
조사 및 처리 관리
탐지된 이상거래와 의심거래를 통합적으로 조사하고 처리하여, 중복 조사를 방지하고 신속한 의사결정을 지원합니다.
대시보드
위험 분포, 의심 거래 탐지 추이, 처리 현황 등 이상거래 및 자금세탁 관련 핵심 지표를 직관적인 대시보드를 통해 시각화하여 제공합니다.
자금세탁방지를 위한 최적화된 RegTech 솔루션, GreFIN
자금세탁방지를 위한 최적화된 RegTech 솔루션, GreFIN
자금세탁방지(AML, Anti Money Laundering)는 국내·외로 이루어지는 불법자금의 세탁을 적발하고 예방하기 위한 법적·제도적 장치입니다. 위험 기반 접근법(RBA, Risk-Based Approach)은 금융회사 등이 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 확인, 평가, 이해하고, 위험을 효과적으로 경감하기 위해 위험평가를 수행하는 위험관리체계 방법론입니다. 금융회사 등은 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 사전에 파악하고, 사후 모니터링을 통해 전사적인 위험관리체계를 구축해야 합니다.
구성도
주요 기능
KYC(Know Your Customer)
금융회사와 거래를 위해 고객은 필요한 정보를 제공해야 합니다. 금융회사는 고객이 제공한 정보를 수집하고 고객확인(CDD, Customer Due Diligence)을 수행한 후 거래를 진행할 수 있습니다.
WLF(Watch List Filtering)
요주의 인물 리스트와 고객의 성명을 비교하여 위험 인물 여부를 확인합니다. 위험 인물로 검출된 경우 동일 인물인지 점검해야 하며, 관리자의 결재가 필요합니다.
RA(Risk Assessment)
고객의 정보와 거래를 바탕으로 자금세탁 등의 위험 정도를 파악합니다. 위험평가 모델을 이용하여 평가하며, 평가 결과에 따라 고위험 대상을 식별하고 재이행 주기도 확인할 수 있습니다. 고위험 대상인 경우 강화된 고객확인(EDD, Enhanced Due Diligence)을 수행합니다.
TMS(Transaction Management System)
고객이 발생시킨 거래의 자금세탁 위험을 모니터링합니다. 의심스러운 거래 유형을 기준으로 룰(Rule)화하여 의심스러운 거래보고(STR, Suspicious Transaction Report)와 고액현금거래(CTR, Currency Transaction Report)를 추출하고 보고합니다.
RBA(Risk Based Approach)기반 위험평가 시스템
금융회사는 자사의 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 식별, 분류, 평가하는 절차를 마련하고, 평가 후 개선 조치를 통해 위험을 경감합니다.
FIU지표연계
금융정보분석원에 주기적으로 보고할 지표를 등록 및 관리하며, 지표별로 자동 추출하거나 수기 입력할 수 있도록 하여, 보고 책임자의 결재를 거쳐 보고할 수 있습니다.
이상거래를 탐지하여 사전, 사후 차단 솔루션
이상거래를 탐지하여 사전, 사후 차단 솔루션
이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System)은 전자 금융 거래 시 단말기 정보, 접속 정보, 거래 정보를 수집하고 분석하여 이상 금융 거래를 차단하는 기술입니다.
구성도
주요 기능
정보수집
이상 금융 거래 탐지의 정확성을 높이기 위해 이용자의 환경 정보와 유형 정보를 파악하고 수집합니다.
분석 및 탐지
수집된 정보를 분석하여 이용자 및 거래 유형별 다양한 상관관계를 파악하고, 규칙 검사를 통해 이상 거래를 탐지합니다.
대응
분석된 이상 거래에 대해 거래 차단, 추가 인증 등의 대응 기능을 제공합니다.
모니터링
수집, 분석, 대응 등의 종합적인 절차를 통합하여 관리하는 모니터링 기능을 제공합니다.
영업점, 직원, 거래 등을 점검하여 예방, 적발, 보완, 통제하는 솔루션
영업점, 직원, 거래 등을 점검하여 예방, 적발, 보완, 통제하는 솔루션
감사시스템(EAMS, Enterprise Audit Management System)은 영업점, 직원, 고객, 거래 등을 실시간으로 모니터링하여 사고 여부를 확인하고, 특정 주제별로 정기 및 비정기적으로 검사함으로써 금융사고를 예방하고 내부 통제가 원활하게 이루어지고 있음을 확인할 수 있습니다.
구성도
주요 기능
정보조회
감사에 필요한 정보를 조회합니다.
모니터링
업무 영역별 거래를 조회하고 해당 거래 및 직원에 대해 점검하여 조치를 취하며, 이상 거래 발생 시 해당 거래에 대한 소명 절차를 관리합니다.
테마검사
특정 주제별로 정기 검사와 비정기 검사를 수행하고 점검 후 조치를 취하며, 테마 검사 결과 보고서와 관련 자료를 관리합니다.
기준정보
감사정보 모니터링에 필요한 검사항목 등 기준정보를 관리합니다.
국가간 금융정보 교환 기준이 적용된 역외탈세방지 위한 표준 솔루션
국가간 금융정보 교환 기준이 적용된 역외탈세방지 위한 표준 솔루션
금융거래의 조세 투명성을 높이기 위해 국제적인 조세 협력을 강화하는 방안으로 도입된 제도로, 각 국가의 금융기관이 보관하고 관리 중인 해외 거주자의 금융 정보를 매년 정기적으로 전 세계 협약 국가 간(CRS, Common Reporting Standard) 또는 미국(FATCA, Foreign Account Tax Compliance Act)과 교환하는 시스템입니다. 금융회사는 계좌 보유자로부터 본인확인서와 증빙서류를 제출받아 해외 납세자 여부를 실사해야 합니다. 해외 납세자인 경우, 해당 계좌를 국세청에 보고해야 합니다. 계좌 보유자(고객)는 국내 거주자인 경우 자신의 세법상 거주지, 해외 거주자인 경우 해외 납세자 번호 및 해외 주소 정보를 본인확인서에 성실히 작성하고, 관련 증빙서류를 제공해야 합니다.
구성도
주요 기능
상시실사
영업점에서 전일 수취된 본인확인서에 대해 일일 점검을 수행하며, 상황 변화, 상충/미비, 유예/거부 정보를 모니터링하는 기능을 제공합니다.
정기실사
매년 국세청 보고를 위해 기준 정보를 설정하고, 정기실사 대상자를 추출한 후 영업점을 배정하여 정기실사를 수행합니다. 또한, 정기실사 검토 및 확정 기능을 제공합니다.
국세청 보고
확정된 정기실사 대상자 정보를 국세청 보고 양식에 맞춰 국가별 보고 파일을 생성하며, 정보 수정을 통한 재보고 기능도 제공합니다.
현황/통계
국세청 보고에 따른 대상자 검토 및 보고 현황과 국세청 요구 자료에 대한 데이터 추출 기능을 제공합니다.
직책별 책무 정의와 이행 점검을 통해 지배구조법 개정에 대응하는 솔루션
직책별 책무 정의와 이행 점검을 통해 지배구조법 개정에 대응하는 솔루션
책무구조도 솔루션(RSGS, Responsibility Structure Governance System)을 통해 임원의 직책별 책무를 정의하고, 점검 활동을 통해 이행 점검을 수행합니다. 또한, 원장 차수를 활용하여 변경 이력을 관리함으로써 규정 준수 및 감사 기록을 쉽게 확인할 수 있어 법적 리스크를 최소화하고 규정 준수를 강화할 수 있습니다. 대시보드를 통해 부서별 결재 현황, 원장 변경 현황, 부서별 이행점검 수행 현황을 종합적으로 파악할 수 있습니다.
구성도
주요 기능
원장관리
책무기술서 제출에 필요한 회의체, 직책, 책무, 직책별 책무, 임원별 책무를 솔루션에서 관리하고, 솔루션에서 작성된 책무기술서를 다운로드할 수 있는 기능을 제공합니다.
이행점검
부서별 조치 활동 및 점검 사항을 기준으로 점검 계획을 세우고, 항목별 점검 결과, 개선계획 및 이행결과를 작성하여 미흡 사항에 대한 개선 여부를 확인할 수 있습니다.
대시보드
부서별 결재 현황, 공지사항, 원장 변경 현황, 부서별 이행 점검 현황을 조회하여, 각 항목별 실시간 현황을 종합적으로 파악할 수 있습니다.
이력관리
변경 이력 관리를 통해 회차별 원장 변경 사항을 기록하고 추적할 수 있어, 원장을 체계적으로 관리할 수 있습니다.
결재관리
각 부서별 결재선을 지정할 수 있으며, 결재 요청시 필요에 따라 결재선을 변경할 수 있습니다. 또한, 결재 상신 내역과 수신 내역을 조회하여 결재가 완료되지 않은 항목에 대해 결재를 진행할 수 있습니다.
권한관리
메뉴 그룹별 메뉴 권한을 부여하여 불필요한 권한을 관리하고, 각 사용자에게 필요한 권한만을 제공하여 권한 남용을 방지하며 보안성을 강화 합니다.
무역기반의 모든 외환거래 대상으로한 위험 거래 추출 솔루션
무역기반의 모든 외환거래 대상으로한 위험 거래 추출 솔루션
국제 교역량의 증가에 따라 다양한 국가와 이해관계자가 개입되는 무역기반 자금세탁(TBML, Trade-Based Money Laundering)이 증가하고 있습니다. 무역기반 자금세탁방지체계는 무역사기 거래뿐만 아니라 무역대금 결제와 관련된 모든 외환 거래를 대상으로 합니다. 이 체계의 목적은 무역기반 자금세탁의 고위험 거래와 글로벌 제재 위반 가능성이 있는 거래를 모니터링하여 위험 거래 발생을 사전에 차단하는 것입니다.
구성도
주요 기능
Sanction
거래 고객, 거래상대방, 거래 물품(품목), 거래 가격, 운송 선박 정보 등 모든 무역 거래 참여자와 서류를 스크리닝하여 거래 여부를 판단합니다.
TMS(Transaction)
위험 대상 또는 위험 거래를 룰(Rule)로 등록하고 관리하며, 무역 또는 외환 거래 시 이를 적용하여 위험 대상이나 위험 거래인지 점검합니다.
RA(Risk Assessment)
고객 위험, 거래 위험, 거래 상대방 위험 등을 고려하여 위험 점수를 산출하고, 고위험 대상 또는 고위험 거래인지 점검합니다.
사전조회
등록된 Sanction List, HS Code, 기업 정보, 거래 상대방 정보 및 이전 거래를 조회합니다.
기준정보
제재 리스트, 위험 국가, HS Code 품목 및 가격, 제재 은행, TMS와 RA의 기준 정보를 관리합니다.
위험 요소를 관리하고 불법 활동을 예방하는 감시 솔루션
위험 요소를 관리하고 불법 활동을 예방하는 감시 솔루션
Watch List 시스템을 통해 금융거래를 하기 전 요주의 인물 리스트와 대사하여 요주의 인물 여부를 판단하고, 위험인물의 거래를 사전에 차단하거나 내부 결재를 통해 고객으로 수용하여 거래를 할 수 있습니다. 요주의 인물 리스트는 금융거래제한대상자, 테러리스트, 위험국가 등의 개인, 법인 및 단체, 국가 목록이 포함되어 있습니다.
구성도
주요 기능
거래 모니터링
모든 거래를 감시하여, 요주의 리스트에 있는 개인이나 기업과의 거래가 발생할 경우 즉시 감지하여 신속하게 대응할 수 있는 기반을 마련합니다.
자동 필터링 및 기준 설정
사전에 정의된 기준(예: 국가, 거래 유형, 고객의 신원 등)에 따라 자동으로 거래 및 고객을 필터링하여 위험 요소를 체계적으로 관리하고, 불필요한 수작업을 줄일 수 있습니다.
상세 보고서 생성
필터링 결과 및 감시 기록을 바탕으로 상세한 보고서를 자동 생성하여, 내부 감사 및 규제 기관에 제출하여 감사의 투명성을 높이고, 규정 준수를 지원합니다.
데이터 통합 및 분석
다양한 출처에서 수집된 데이터를 통합하여, 고객의 신원 및 거래 이력을 종합적으로 분석하여 보다 정확한 위험 평가가 가능해집니다.
사용자 정의 설정
각 조직의 요구에 맞게 필터링 기준을 사용자 정의할 수 있어, 특정 산업이나 지역의 규제 요건에 맞춤형으로 대응할 수 있습니다.
이력 관리 및 감사 수행 가능
모든 필터링 및 경고 이력을 기록하여, 감사 및 검토가 가능하도록 합니다.
이상거래(고객) 추출위한 룰(Rule) 생성 및 관리 솔루션
이상거래(고객) 추출위한 룰(Rule) 생성 및 관리 솔루션
고객 정보와 거래 정보를 활용하여 업권 또는 금융회사에 적합한 룰을 생성하고, 시뮬레이션을 통해 검증된 룰을 시스템에 적용하여 이상 거래 추출 업무를 자동화하는 솔루션입니다.
구성도
주요 기능
룰 요인관리
다양한 업권에서 사용하는 기본 룰 요인을 제공하며, 업권 또는 금융회사에 맞는 룰 요인을 추가하고 관리할 수 있습니다.
룰 관리
등록된 룰 요인을 바탕으로 이상 거래 모니터링을 위한 룰을 생성할 수 있으며,생성된 룰의 조건 및 임계치 값을 수정하고 관리할 수 있습니다.
룰 시뮬레이션
기존에 등록된 룰 또는 신규로 생성된 룰에 대해 이상 거래 모니터링 시뮬레이션을 수행하여 룰의 유효성을 체크할 수 있습니다.
모니터링
적용된 룰에 따라 추출된 이상 거래를 모니터링할 수 있습니다.
노코드 기반
노코드 기반으로 설계되어, 사용자 친화적인 인터페이스를 통해 개발자 없이도 쉽게 설정하고 수정할 수 있습니다.
