이상거래탐지(FDS, Fraud Detection System)
실시간 데이터 분석과 AI 고도화를 통해 진화하는 금융 사기에 선제적 대응
보이스피싱, 스미싱, 계정 도용 등 금융 사기 수법이 날로 교묘해지고 지능화됨에 따라 기존의 정형화된 시나리오 기반 탐지는 한계에 직면했습니다. 특히 신종 사기 기법이 빠르게 등장하는 환경에서, 실시간으로 변하는 위협 패턴을 스스로 학습하고 대응할 수 있는 지능형 방어 체계 구축이 강력히 요구되고 있습니다.
이상거래탐지(FDS, Fraud Detection System)는 전자금융거래 시 접속 정보, 거래 내역, 매체 정보 등을 실시간으로 수집하고 분석하여 의심 거래를 탐지 및 차단하는 시스템입니다. 단순한 거래 승인 여부를 넘어, 고객의 평소 패턴과 다른 이상 징후를 즉시 포착하여 금융 사고를 미연에 방지하는 핵심 보안 솔루션입니다.
이엘온소프트의 FDS는 실시간 모니터링 및 이상거래 탐지 체계 구축 의무 등 관련 법령과 금융당국의 보안 가이드라인을 완벽하게 충족합니다. 또한 금융사의 소비자 보호 의무가 강화됨에 따라, 적극적인 사기 예방 조치를 실현함으로써 사고 발생 시의 법적 리스크를 최소화합니다.
도입 필요성
Rule의 한계
설정된 Rule만 확인하는 방식은 신규 사기 패턴이 발생할 때마다 매번 수동으로 대응 필요
오탐과 고객 불편
오탐률이 높은 탐지는 정상적인 고객의 거래를 사기로 오인하여 차단함으로써 서비스 만족도 저하
기대효과
하이브리드 탐지 엔진
지도학습을 통해 이미 알려진 사기 수법을 차단하고 비지도 학습을 통해 평소와 다른 이질적인 거래 패턴 분석
실시간 거래 제어 및 Alert
의심 징후 포착 시 실시간으로 거래를 차단하거나 추가 인증을 요구하며, 담당자에게 Alert 발생
통합 대시보드
트랜잭션을 실시간으로 시각화하여 이상 징후의 흐름을 한눈에 파악하고 즉각적인 조치 지원
주요 기능
정보수집
이상 금융 거래 탐지의 정확성을 높이기 위해 이용자의 환경 정보와 유형 정보를 파악하고 수집
분석 및 탐지
수집된 정보를 분석하여 이용자 및 거래 유형별 다양한 상관관계를 파악하고, 규칙 검사를 통해 이상 거래 탐지
대응
분석된 이상 거래에 대해 실시간 거래 차단, 추가 인증 등의 단계별 조치를 수행하며, 탐지 결과에 따른 알림 발송 및 조치 내역 관리
모니터링
수집, 분석, 대응 등의 종합적인 절차를 실시간으로 관제하고 탐지 현황을 시각화하며, 시스템의 운영 상태 관리 및 통계 보고서 생성 기능 제공