이상거래탐지 및 자금세탁방지(FRAML, Fraud Risk and Anti-Money Laundering)
단일 엔진 기반의 통합 분석으로 탐지 사각지대를 해소하고 리스크 대응력 향상
나날이 지능화되는 금융 사기는 실시간 거래와 장기적인 자금 흐름을 넘나들며 발생하고 있습니다. 하지만 기존 금융회사의 대응 체계는 시스템 간 데이터 단절로 인해 특정 영역의 위험 신호만 포착하는 한계가 있었습니다. 이엘온소프트는 이러한 정보의 파편화를 해결하고, 신종 금융 범죄에 대해 더욱 정교한 대응체계를 구축하기 위해 FRAML을 개발했습니다.
FRAML은 자금세탁방지 (AML, Anti Money Laundering)와 이상거래탐지(FDS, Fraud Detection System)를 하나의 지능형 엔진으로 결합한 차세대 통합 리스크 관리 솔루션입니다. 단순히 두 시스템을 합친 것을 넘어, 실시간 거래 데이터(FDS)와 고객별 위험 평가 데이터(AML)를 상호 참조하여 복합적인 금융 범죄 징후를 식별하는 것을 목적으로 합니다.
이엘온소프트의 FRAML은 금융감독기관의 강화된 내부통제 및 자금세탁방지 가이드라인에 따라 다양한 리스크를 상시 모니터링할 수 있는 체계를 제공합니다. 또한 AI가 탐지한 객관적 근거를 바탕으로 보고서를 작성하여, 금융정보분석원(FIU) 등 감독기관의 검사 시 논리적인 대응 근거를 제시합니다.
도입 필요성
정보 단절로 인한 사각지대
AML과 FDS 시스템 사이의 정보 단절은 지능화된 자금 세탁이나 사기 거래를 놓치는 원인
Rule 기반 탐지 한계
Rule 기반 시스템은 지능화된 범죄 변화를 실시간으로 따라잡기 어려움
운영 비효율
유사한 탐지 프로세스를 통합하여 운영함에 따라 발생하는 인적·물적 리소스 낭비 개선
기대효과
업무 효율성 향상
AI가 탐지, 분석, 보고서 초안 작성을 자동화함으로써, 담당자는 최종적인 의사 결정에만 집중할 수 있어 업무 효율성 향상
탐지 정확도 향상
정상 거래와 이상 패턴을 구분하여 무의미한 오탐을 최소화하고 탐지 정확도 향상
비용 절감 증적
시스템 통합으로 유지보수 비용을 낮추고, 모든 조치 이력을 디지털 로그로 관리하여 감사 시 소명 자료로 활용
주요 기능
통합 리스크 탐지
이상거래탐지시스템(FDS)과 자금세탁방지시스템(AML)을 통합하여, 거래 전후의 금융 위험을 하나의 시스템에서 정밀하게 분석하고 대응
실시간 이상거래 탐지 및 차단
이상거래탐지시스템(FDS)을 통해 고객의 접속 환경과 행동 패턴을 분석하고, 이상 징후가 감지되면 실시간으로 거래를 차단하거나 추가 인증을 요구하여 사기 예방
의심거래 추출 및 보고
자금세탁방지시스템(AML)을 통해 거래를 분석하고, 자금세탁 또는 테러자금 가능성이 있는 의심거래(STR)를 자동으로 탐지해 감독기관에 보고 가능
데이터 연계 분석
이상거래탐지시스템(FDS)와 자금세탁방지시스템(AML)의 데이터를 상호 연계하여 분석함으로써, 이상거래 탐지 정확도 향상
조사 및 처리 관리
탐지된 이상거래와 의심거래를 통합적으로 조사하고 처리하여, 중복 조사를 방지하고 신속한 의사결정 지원
대시보드
위험 지표와 탐지 현황을 한눈에 파악할 수 있는 직관적인 대시보드를 제공하여 의사결정권자가 신속하게 대응할 수 있도록 지원